🥇 ▷ Как принимать платежи BNPL

Следующая статья поможет вам: Как принимать платежи BNPL

Несмотря на то, что это относительный новичок в мире способов оплаты, быстрое распространение по всему миру «купи сейчас, заплати позже» (BNPL) сделало его вариантом, который вы просто не можете игнорировать как интернет-магазин. По крайней мере, если вы хотите оставаться конкурентоспособными.

Не убежден? BNPL приходится 2,1% всех глобальных транзакций электронной торговли в 2020 году — это товаров на 97 миллиардов долларов. Эксперты прогнозируют, что к 2024 году на него будет приходиться 4,2% транзакций. самый быстрорастущий способ оплаты.

Несмотря на рост числа потребителей, использующих опционы BNPL, как кредиторы, так и розничные продавцы подверглись справедливой критике. Вклад в потребительские долги, мошенничество с платежами и проблемы с возвратом продуктов – это то, о чем беспокоятся многие продавцы электронной коммерции, предлагая BNPL.

Нужна помощь? В этом руководстве рассказывается, как работает покупка сейчас, платите позже, а также рекомендации по выяснению того, должен ли ваш веб-сайт электронной коммерции предлагать это. Мы рассмотрим:

Что такое купить сейчас, заплатить потом?

«Купи сейчас, заплати позже», также называемая кредитами в точках продаж или финансированием в точках продаж, представляет собой вариант краткосрочного финансирования. Это дает клиентам возможность приобретать продукты в виде поэтапных платежей.

Другими словами, все именно так, как звучит: потребители покупают товары сейчас, а платят за них позже.

Хотя концепция BNPL не является совершенно новой — покупатели десятилетиями использовали планы платежей для распределения стоимости своих покупок — это действительно вариант для американских розничных продавцов только с 2015 года, когда шведская Fintech, Klarna, представил это как способ оплаты электронной коммерции.

Итак, почему в наши дни так популярен принцип «купи сейчас, заплати потом»? Пандемия играет большую роль. Поскольку потребители вынуждены совершать покупки в Интернете, не только сам рынок электронной коммерции вырос в геометрической прогрессии, но и ускорилось внедрение BNPL. И не только определенные поколения движут этим ростом.

Процент представителей поколения Z, использующих BNPL в США, вырос в шесть раз по сравнению с 6% в 2019 году.до 26% в 2021 г.

Хотя это поколение ответственно за самый большой скачок в усыновлении, нельзя игнорировать тот факт, что использование миллениалами принципа «купи сейчас, заплати потом» более чем вдвое с 17% до 41% тоже за два коротких года. Бэби-бумеры и поколение Y также предпочитают оплату BNPL на кассе.

Источник изображения

Как работает «Купи сейчас, заплати потом»?

В любом случае, вы смотрите на это, покупайте сейчас, платите потом, это бум. И это изменило то, как мы делаем покупки в Интернете.

Итак, как работает процесс?

Хотя разные поставщики BNPL будут работать немного по-разному, вот что обычно происходит, когда вы предлагаете купить сейчас, заплатить позже в качестве способа оплаты на своем веб-сайте электронной коммерции:

Покупатель направляется к кассе, чтобы завершить покупку, выбрав вариант «Купить сейчас, оплатить позже». В зависимости от сторонних поставщиков, с которыми вы сотрудничаете (например, Klarna или Clearpay), у клиента есть выбор между: а) Оплатой своего заказа в рассрочка или б) Оплата общая сумма позже‍
Провайдер BNPL работает быстро проверка соответствия требованиям клиента чтобы проверить, могут ли они позволить себе выплаты, обычно в форме льготной кредитной проверки.‍
В случае одобрения клиент завершает покупку.. Вы отправляете их товары как обычно.‍
Вы получаете оплату в полном объеме от поставщика BNPL за вычетом комиссии за транзакцию или обработку. Хотя структура комиссии будет зависеть от используемого вами провайдера, ожидайте, что она будет составлять от 2% до 10% от обработанного платежа.‍
Провайдер BNPL вернет свои деньги от клиента либо в рассрочку, либо позже.

На этом этапе ваш бизнес электронной коммерции исключен из процесса. Вы получили свои деньги; клиент получил свою продукцию.

#cta-paragraph-pb#Если клиент не в состоянии погасить BNPL, большинство провайдеров не будут взимать с ваших клиентов штрафы за просрочку платежа. Однако стоит знать, что неуплата по истечении определенного времени может привести к привлечению коллекторских агентств.

Преимущества предложения BNPL в вашем интернет-магазине

Теперь, когда мы знаем, что такое BNPL и как он работает, давайте посмотрим на преимущества его предложения на странице оформления заказа.

Увеличение дохода

Учитывая возможность оплаты товара в течение длительного периода времени, некоторые покупатели с большей вероятностью совершат покупку. Фактически, Было обнаружено, что BNPL увеличивает конверсию на 20-30%.

Причина этого двояка. Во-первых, BNPL популярен среди людей, совершающих импульсивные покупки, особенно в таких отраслях, как мода и электроника.

«Когда вы делаете что-то настолько удобное, люди могут на самом деле не думать: «Есть ли у меня бюджет? Могу ли я позволить себе этот платеж? Вы получаете больше этого импульсивного покупательского поведения, которое приводит к пониманию, что они, возможно, не смогут произвести платеж ». — Ганнеш Бхарадваджгенеральный менеджер по кредитным картам Credit Karma

Во-вторых, это обращение к потребителям, которые обсуждают, могут ли они оправдать расходы. Это часто имеет место в случае покупок с более высокой стоимостью, когда концепция оплаты товаров в более поздний срок или распределения стоимости на определенный период времени привлекательна для клиентов, испытывающих нехватку денежных средств.

Возьми это из Джорджии, владельца и ювелира Земля + Сердце Украшениякто говорит:

«Как ювелир, продукты, которые я продаю, не являются предметами первой необходимости и стоят дороже, чем многие розничные продавцы, поэтому возможность для моих клиентов приобрести украшение, на которое у них не было денег заранее, имела большое значение. потерять кассу».

«Несмотря на то, что вы можете рассчитывать на комиссию в размере 3-5% от каждой транзакции, что действительно добавляется для меня, когда я продаю ювелирные изделия иногда за тысячи долларов, в целом я думаю, что обратная сторона комиссий является номинальной и незначительной. бизнеса, конверсия с более высокой комиссией лучше, чем без конверсии».

Источник изображения

Стимулированные тем фактом, что им не нужно платить полностью (по крайней мере, не сразу), покупатели также покупают больше, чем предполагалось. Некоторый 24% пользователей BNPL потратил больше, чем планировал изначально, просто потому, что BNPL был доступен на кассе.

#cta-visual-pb#Создавайте целевые страницы, которые конвертируютСоздавайте и настраивайте целевые страницы со всеми жизненно важными элементами для конверсий или быстро создайте великолепную домашнюю страницу.Начните проектирование сегодня

Получите оплату вперед

Еще одна замечательная особенность предложения BNPL заключается в том, что, хотя у ваших клиентов есть возможность распределить стоимость своей покупки,ты получить всю транзакцию авансом — за вычетом любых вычетов. Это не зависит от того, возвращает ли клиент деньги поставщику.

Другими словами: поставщик BNPL берет на себя весь риск и несет ответственность за возмещение денег покупателя, в то время как ваш бизнес получает оплату в любом случае.

«За исключением первоначального применения, все это было чрезвычайно невмешательством. Клиенты оформляют заказ, используя свой способ оплаты, и я быстро получаю деньги. Мне никогда не приходилось администрировать что-либо, как в случае со старыми «беспроцентными» способами оплаты, которые включали заявку на получение кредита для каждой продажи». — Джорджия, владелица Earth + Heart Jewelry

Повысьте качество обслуживания клиентов

Купите сейчас, заплатите позже, так как вариант оформления заказа дает вашим клиентам большую гибкость в отношении того, как они покупают, при встрече растущие ожидания вокруг выбора.

Давно прошли те времена, когда продавцы могли не принимать платежи по картам. Потребители хотят, чтобы касса проходила без проблем, и BNPL — еще один способ предложить это. 65% неопределившихся потенциальных клиентов кто примет решение о покупке, если сделка будет простой.

«Для такого бренда матрасов, как наш, с продуктами, которые потребители не уверены в покупке в Интернете, BNPL является невероятным активом для нашего дохода, поскольку он уменьшает колебания при покупке», — говорит Стивен Лайт, директор по маркетингу и совладелец. Нола.

«Покупка дорогостоящих товаров в Интернете действительно может отговорить потребителей от совершения покупок, особенно если у них нет средств, чтобы сразу же отложить покупку, поэтому предложение возможности оплаты в рассрочку изменило электронную коммерцию для таких продавцов, как мы.

«Это также не добавит нам никаких дополнительных хлопот, поскольку работает так же просто, как добавление любого другого нового способа оплаты к нашим вариантам», — говорит Стивен. “В конце концов, чем больше способов оплаты, тем больше возможностей для клиентов».

Привлекайте больше клиентов

Многие сайты электронной коммерции рекламируют тот факт, что они предлагают BNPL на своем сайте еще до того, как потребитель доберется до кассы. Это захватывает интерес покупателей, которые, возможно, были только витриной, многие из которых не добрались бы до кассы без доступной опции BNPL.

Магазин модной одежды в стиле, например, продвигает партнерство Laybuy и Klarna в своем мета-описании. Покупатели, пассивно ищущие одежду, сразу же видят, что магазин принимает платежи BNPL, что является для них стимулом посетить магазин и добавить товары в корзину.

Но на этом преимущества привлечения большего числа клиентов не заканчиваются. Еще одно менее известное преимущество предложения «купи сейчас, плати потом» заключается в том, что вы также можете привлечь клиентов, которые в противном случае, возможно, не посетили бы ваш сайт.

У большинства сторонних поставщиков есть каталоги, в которых перечислены интернет-магазины, принимающие их планы установки платежей.. Этими приложениями с каждым годом пользуется все больше людей — настолько, что Klarna и Afterpay вошли в десятку лучших приложений для онлайн-покупок, используемых во время Черной пятницы.

Источник изображения

Оставайтесь конкурентоспособными

Мы уже знаем, что все большее число покупателей предпочитают использовать BNPL в качестве формы кредита. Что произойдет, если вы, будучи интернет-продавцом, не предложите своим клиентам такую возможность?

Краткий ответ: вы рискуете упустить возможности. Одна из основных причин популярности BNPL, особенно среди молодого поколения, заключается в том, что у многих нет кредитных карт. У них также может не быть немедленных средств для оплаты своей дебетовой картой, поэтому BNPL остается их единственным вариантом.

«Когда мы впервые задумали предложить BNPL, я не думал, что многие люди будут его использовать. Однако после нескольких месяцев использования я был потрясен, увидев, что мы получаем более 20 тысяч клиентов в месяц, использующих BNPL». — Джон Фриго, менеджер по электронной торговле в Лучшая цена питания

По мере того, как все больше любимых брендов ваших клиентов (и, возможно, ваших конкурентов) начинают предлагать BNPL в качестве формы оплаты, ожидания будут меняться. В результате сайты интернет-магазинов очень быстро предложат альтернативные способы оплаты.

#cta-paragraph-pb#Узнайте больше о Shopify Payments, нативном шлюзе Shopify с более низкими комиссиями и доступом к таким функциям, как «Оплата в магазине» и «Купи сейчас, заплати позже».

Как принимать платежи BNPL

Чтобы предложить BNPL в качестве розничного продавца, вам понадобятся две вещи: веб-сайт электронной коммерции и интеграция «купи сейчас, заплати позже» — последнюю из которых вам еще нужно решить.

Итак, каковы ваши варианты при выборе стороннего поставщика BNPL? И как вы собираетесь интегрировать каждый из них на свой сайт электронной коммерции? Вот некоторые из самых популярных доступных вам вариантов, их сборы и способы их интеграции с вашим интернет-магазином.

Кларна

Что касается предложения «купи сейчас, заплати потом», шведская платежная компания Кларна является одним из лидеров рынка. Он предоставляет покупателям два альтернативных варианта оплаты:

Заплатить позже: Клиенты могут отложить платеж на 30 дней, после чего платеж должен быть произведен в полном объеме.
Оплата в 3: Клиенты могут разделить стоимость своей покупки на три платежа: первый платеж должен быть внесен в качестве первоначального взноса, второй — через 30 дней, а последний — через 60 дней.

Ожидайте платить фиксированную комиссию за транзакцию в размере 0,30 доллара США, когда клиенты получают финансирование с помощью Klarna, а также переменную процентную комиссию до 5,99%. Эти сборы применяются независимо от того, выбирает ли ваш клиент «Оплатить позже» или «Оплатить через 3», и будут автоматически вычтены из вашей выплаты Klarna.

Точный процесс интеграции Klarna в конечном итоге будет зависеть от того, какого поставщика веб-сайтов электронной коммерции вы используете, но многие из них делают этот процесс максимально простым.

Например: если вы продаете через сайт Shopify, установите платежное приложение Klarna в магазине приложений, введите необходимые учетные данные Klarna API, а затем следуйте необходимым инструкциям.

Независимо от того, какую платформу электронной коммерции вы используете, включите обмен сообщениями на сайте при интеграции с Klarna. Это заранее информирует посетителей веб-сайта о том, что вы принимаете платежи Klarna, что позволяет частым пользователям BNPL оставаться на связи дольше.

Подсолнух Фитнес сотрудничает с Klarna, чтобы предложить покупателям возможность купить сейчас, а оплатить позже при оформлении заказа.

Подтвердить

Подтвердитьеще один поставщик BNPL, предлагает покупателям два варианта оплаты:

Подтвердите оплату через 4
Ежемесячные платежи

В то время как оба варианта требуют, чтобы ваши клиенты оплачивали свою покупку в рассрочку, Pay in 4 позволяет им совершать четыре беспроцентных платежа каждые две недели. Ежемесячные платежи, с другой стороны, предлагают большую гибкость, оплачивая их ежемесячными платежами.

Если вы выберете Affirm в качестве стороннего поставщика BNPL, рассчитывайте заплатить комиссию за транзакцию в размере 0,30 доллара США, а также типичную переменную комиссию в размере 5,99%. Эта плата в конечном итоге зависит от типа и размера вашего бизнеса.

Вам необходимо заполнить заявку, прежде чем принимать платежи Affirm в вашем интернет-магазине. После одобрения следуйте подробная инструкция здесь чтобы добавить Affirm в качестве способа оплаты как в ваш интернет-магазин, так и в мобильное приложение.

Бренд домашнего декора Стиквуд показывает цену ежемесячных платежей Affirm, когда онлайн-покупатель добавляет товар в свою корзину.

Послеоплата

Послеоплататакже известная как Clearpay в Великобритании, позволяет покупателям занимать деньги на срок шесть недель, делая в общей сложности четыре беспроцентных платежа за это время — первый авансовый платеж.

Как и в случае с Affirm и Klarna, с вас будет взиматься комиссия в размере 0,30 доллара США за транзакцию, проходящую через AfterPay. Существует также переменная ставка комиссии 3-7%.

Кроме того, как и в случае с альтернативными поставщиками BNPL, процесс интеграция AfterPay в ваш интернет-магазин является относительно простым. Он предоставляет индивидуальный вариант для предприятий, которые используют своих собственных разработчиков, а это означает, что по-прежнему можно предлагать AfterPay, даже если вы не используете готовую платформу электронной коммерции.

Отложенная покупка

Отложенная покупка это еще один провайдер «купи сейчас, заплати позже», который дает клиентам возможность оплачивать онлайн-покупки в рассрочку. Но в отличие от некоторых альтернатив, которые мы перечислили, Laybuy позволяет клиентам распределять стоимость на шесть еженедельных платежей. Они даже дают потребителям возможность выбрать предпочтительный день оплаты.

Комиссия Laybuy составляет от 4% до 10% от общей суммы транзакции, в зависимости от вашего бизнеса и страны, в которой вы работаете.

И, как и все другие перечисленные нами поставщики, Laybuy интегрирует большинство платформ электронной коммерции. Как только ваша заявка Laybuy будет одобрена и обработана, вы сможете получить доступ к кодам API и интегрировать Laybuy с вашим магазином Shopify, WooCommerce или Magento.

ВЫГЛЯДИТ ФАНТАСТИЧЕСКИ разбивает планы ежемесячных платежей от нескольких партнеров BNPL на странице продукта, включая Klarna, Laybuy и PayPal.

Стоит ли предлагать услуги BNPL?

Как продавец, вы хотите получать оплату сразу, а ваши клиенты — по крайней мере, некоторые из них — хотят платить в рассрочку. Покупайте сейчас, платите потом поставщики отмечают эти поля. Но, как и во всем, у предложения BNPL вашим клиентам есть и недостатки.

Вот что вам нужно учитывать, прежде чем решить, подходит ли это для вашего бизнеса электронной коммерции.

Источник изображения

Включение потребительского долга

Возможно, самая большая проблема с BNPL заключается в том, что в настоящее время он не регулируется так, как другие формы кредита.. Потребителей поощряют тратить больше, чем они могут себе позволить, что приводит к множеству неуправляемых долгов.

В результате как продавцы, так и сами поставщики BNPL испытывают все большее давление, чтобы убедиться, что они не вводят потребителей в заблуждение и не загоняют ничего не подозревающих покупателей в долги, которые они не могут себе позволить.

Возникает вопрос: как розничный продавец может не усугубить проблему?

Начать, всегда быть прозрачным в отношении риска просроченных платежей и проверок кредитоспособности в момент покупки. Многие компании BNPL предоставляют ритейлерам рекомендации о том, как представить «покупай сейчас, плати потом». Некоторые рекомендуют, предлагая свои услуги на кассе, рассмотреть возможность создания отдельной страницы или всплывающего окна, которые четко объясняют, как это работает.

Кларна приводит несколько замечательных примеров раскрытие информации BNPL в его документации. Вот пример того, как сообщать о рисках, связанных с планами «Купить сейчас, заплатить позже» на странице оформления заказа.

Многие потребители не знают, что сторонние кредиты BNPL также обязаны сообщать кредитные счета в бюро кредитных историй.

Хотя это может помочь им создать хорошую кредитную историю, невыполнение платежей может привести к тому, что штрафы за просрочку платежа будут включены в их первоначальную стоимость покупки, что еще больше ухудшит их кредитный рейтинг. Крайне важно, чтобы вы сделали все возможное, чтобы информировать своих клиентов об этих рисках, прежде чем принимать план установки платежей.

Купи сейчас, заплати потом мошенничество

Преступники поиск дыр в безопасности в планах платежей BNPL и запрашивать товары всего за часть их розничной стоимости.

Мошеннические возвратные платежи не редкость и при покупке сейчас, и при оплате позже. Это происходит, когда либо владелец карты понимает, что она использовалась для совершения несанкционированного платежа, либо когда владелец карты совершает покупку, а затем пытается заявить, что она была мошеннической.

Большинство провайдеров BNPL берут на себя финансовую ответственность, если это произойдет, но далеко не идеальная правда заключается в том, что мошенничество все еще может нанести ущерб репутации вашего бизнеса.

Сведите к минимуму мошенничество с BNPL, отсеивая заказы с сильными признаками мошенничества, например, с необычной покупательной активностью, входом в систему с новых устройств, несколькими транзакциями в течение короткого промежутка времени и даже изменением адреса доставки. Такие инструменты, как ClearSale, рискованныйи граф помогите справиться с этим риском.

Больше возвратов товара

Возвраты всегда были проблемой для ритейлеров, но предложение купить сейчас, а заплатить позже может подлить масла в огонь.

Поскольку некоторые потребители предпочитают отложить платеж на 30 дней, они могут вернуть покупку еще до того, как деньги покинут их счет. Вот почему многие потребители относятся к BNPL как к возможности «попробовать, прежде чем купить».

Хотя финансовый аспект возврата не будет ложиться на вас как продавца (поставщик BNPL будет нести ответственность за возврат средств), в ваших интересах будет информировать своих клиентов о том, как они могут запросить возмещение через вашего поставщика BNPL. Убедитесь, что процесс возврата описан в вашей политике возврата.

Предлагайте купить сейчас, платите потом разумно

Нет никаких сомнений в том, что принцип «покупай сейчас, плати потом» произвел настоящий фурор в мире электронной коммерции. На самом деле, благодаря изменению покупательских привычек в сочетании с растущей потребностью в мгновенном вознаграждении, BNPL стал одним из самых быстрорастущих способов оплаты на рынке, что делает его достойным рассмотрения.

Наш вам совет? Потратьте время, чтобы определить, соответствует ли BNPL основным ценностям вашего бизнеса.. Если это так, и вы решили добавить BNPL в свой интернет-магазин, используйте его с умом. Убедитесь, что вы четко понимаете рекомендации в процессе оформления заказа (включая недостатки для вашего клиента). Кроме того, рассмотрите возможность резервирования опций BNPL только для дорогостоящих товаров.

Конечно, ваш клиент несет полную ответственность за заботу о своих финансах, но вы не хотите, чтобы ваша совесть была затуманена, если вы ведете их к ненужным долгам.

Table of Contents