Иногда, даже при самом тщательном планировании, экономии и составлении бюджета, не хватает денег, чтобы покрыть все ваши ежемесячные расходы или оплатить незапланированную чрезвычайную ситуацию или крупную покупку. Если вы хотите побаловать себя покупкой нового телевизора, отправиться в отпуск или вам срочно нужны деньги на ремонт автомобиля, потребительский кредит поможет вам покрыть расходы.
Что следует учитывать перед подачей заявки на потребительский кредит
Подача заявки на кредит, даже если это лишь небольшая сумма, является финансовым обязательством, и для того, чтобы сделать это правильно, вы должны учитывать несколько вещей.
Ваш кредитный рейтинг
Определение вашего кредитного рейтинга должно быть вашим первым шагом, поскольку оно определяет типы финансовых учреждений, которые предоставят вам кредит, и типы кредитов, на которые вы имеете право. Существует заблуждение, что все финансово подкованные люди имеют хороший кредитный рейтинг, в то время как люди, которые тратят безответственно, имеют плохой кредитный рейтинг, но это не всегда так. В большинстве случаев молодые люди имеют низкий кредитный рейтинг, который улучшается с возрастом.
Высокий кредитный рейтинг – это все, что выше 660, при этом учитываются несколько факторов, а именно:
История платежей
Ваша история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга, что делает ее наиболее важным фактором. Банки хотят видеть, что у вас есть долг, и своевременно погашать его, поэтому чем дольше ваша история платежей, тем лучше, если долг будет погашен вовремя. Это означает, что вам нужно сначала иметь долг, чтобы претендовать на кредит на хороших условиях.
Сумма задолженности
Сумма денег, которую вы должны всем своим кредиторам, составляет 30% и является вторым по важности фактором. Иметь долг – это хорошо, но если сумма вашего долга слишком велика, это может навредить вашему кредитному рейтингу.
Доступный кредит по сравнению с используемой суммой
Кредиторы хотят оценить, сколько кредитов у вас есть по сравнению с тем, сколько вы используете. Это плохой знак, если вы исчерпали весь свой кредит. Но если у вас все еще есть достаточная сумма, это улучшит ваш кредитный рейтинг.
Кредитный микс
У вас должно быть сочетание различных типов кредита, таких как ипотека, студенческий кредит и автокредит, поскольку это показывает кредиторам, что вы можете управлять различными типами кредитов, при условии, что вы будете в курсе своих погашений.
Новый кредит
Если вы недавно подали заявку на получение большого количества кредитов или получили новый кредит, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Хотя вам нужен кредит, подача заявки на получение нескольких кредитов одновременно или подача заявки на новый кредит вскоре после получения одного из них выглядит не очень хорошо, поскольку это говорит кредиторам, что вы не можете управлять своими деньгами.
Сколько денег вам нужно
Прежде чем подать заявку на кредит, вы должны быть уверены в сумме, которая вам нужна. Взятие кредита большего размера, чем вам нужно, означает, что вы будете платить больше процентов без необходимости, но подайте заявку на слишком малую сумму, и у вас будет недостаточно средств. Если у вас недостаточно средств и вы подаете заявку на получение еще одного кредита, он будет считаться новым кредитом и повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Сумма, которая вам нужна, будет влиять на то, где вы можете подать заявку на получение кредита, поскольку многие традиционные кредиторы, такие как банки, не предлагают кредиты на сумму менее 1000 долларов США. Если ваша ситуация отчаянная и вам действительно нужна небольшая сумма, вам, возможно, придется обратиться к кредитору, который предоставляет более мелкие кредиты, но условия могут быть невыгодными. В этом случае лучше всего сравнить условия более крупного кредита с условиями меньшего кредита и посмотреть, какие из них являются наиболее экономически эффективными.
Расходы по кредиту
Затраты, связанные с потребительскими кредитами, сильно различаются и включают в себя сумму кредита, комиссии и проценты. На расходы влияют тип потребительского кредита, ваш кредитный рейтинг и условия кредитора. Стоимость варьируется в зависимости от штата. Например, кредиты CreditNinja в Кэти, штат Техас, будут иметь другие процентные ставки и комиссии по сравнению с аналогичным кредитом в Нью-Джерси.
Прежде чем принять кредит, вы должны тщательно изучить условия и все связанные с этим расходы, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе его погасить.
Виды потребительских кредитов
Доступны различные потребительские кредиты, и ваш кредитный рейтинг определяет тип, на который вы имеете право. Большинство потребительских кредитов являются кредитами в рассрочку. Вы получаете единовременную сумму и выплачиваете сумму, которую вы взяли взаймы, включая проценты, каждый месяц, пока она не будет погашена. Потребительские кредиты являются краткосрочными и варьируются от одного до пяти лет.
Кредиты с высоким кредитным рейтингом
Получить кредит с высоким кредитным рейтингом очень просто. Если у вас высокий кредитный рейтинг, вы можете получить кредит в банке с низкой процентной ставкой и разумными условиями, что облегчит вам погашение кредита. Существует два основных типа потребительских кредитов:
Защищено
Обеспеченный кредит имеет самую низкую процентную ставку, но может представлять риск для заемщика, поскольку он обязан предоставить залог. Залогом может быть ваш дом, автомобиль или инвестиция. Если вы не погасите кредит, банк сохранит ваш актив, чтобы покрыть сумму вашего долга.
Необеспеченный
Вам не нужно предоставлять залог, поэтому ваши активы в безопасности. Поскольку банк рискует, проценты по необеспеченным кредитам выше.
Кредиты с плохой кредитной историей
Люди с плохим кредитным рейтингом могут не иметь права на получение потребительского кредита от традиционных кредиторов, таких как банки. Но другие кредиторы предлагают ссуды с плохой кредитной историей, которые обычно не требуют проверки кредитоспособности.
Кредиты до зарплаты
Кредит до зарплаты — это вариант, если у вас низкий кредитный рейтинг и вам срочно нужны деньги. Чтобы получить кредит до зарплаты, вам должно быть не менее 18 лет и иметь доход. Для подачи заявки вы должны предоставить банковский счет, номер телефона и действительное удостоверение личности.
Вы можете подать заявку онлайн или в помещении кредитора. Процесс быстрый, и вы можете получить наличные практически сразу или в течение дня.
Это может показаться фантастическим решением ваших денежных проблем, но процентная ставка по кредитам до зарплаты высока, и на погашение кредита у вас обычно есть всего две-четыре недели.
Кредитная карта
Использование существующей кредитной линии избавляет вас от необходимости подавать заявку на новый кредит. Вы можете использовать свою кредитную карту для снятия наличных в банкомате в любое удобное для вас время, установив на карте пин-код. Другой вариант — перевести средства с вашей кредитной карты на текущий счет, если вы используете онлайн-банкинг.
Сумма, доступная для вывода или перевода, ниже суммы вашего считывания и имеет собственный баланс.
Кредит в ломбарде
Кредиты в ломбарде обеспечены, так как от вас требуется предоставить что-то в качестве залога. Если у вас есть ценная вещь, например, ювелирное украшение, музыкальный инструмент, телевизор или ноутбук, вы можете отнести ее в ломбард, где ломбард оценит ее и предложит вам кредит в размере 25–60% от ее стоимости. .
Как и ссуды до зарплаты, ссуды в ломбардах имеют высокие процентные ставки и могут включать в себя другие расходы, такие как плата за хранение и страхование. Срок погашения короткий, и у вас есть месяц или два, чтобы погасить кредит. Невыполнение этого требования означает, что ваш залог будет продан, чтобы ломбард возместил затраты по кредиту.