Электронная коммерция вышла за рамки компьютеров и smartphones. Сегодня вы обнаружите растущее число подключенных устройств, включая датчики, модные аксессуары и бытовую технику. Этот сдвиг может разрушить традиционную платежную экосистему электронной коммерции. Еще одним фактором, который повлияет на будущие платежи, является развитие голосовых интерфейсов. Потребители теперь используют личных помощников через свои smartphones и беспроводные колонки.
Следовательно, платежи теперь рассматриваются как товар в мире электронной коммерции. Тенденции поведения потребителей показывают, что люди ожидают бесперебойной и безопасной обработки платежей. Мы исследуем десять основных факторов, которые будут способствовать этим изменениям.
1. Подъем поколения постмиллениалов – поколения Z
По прогнозам, к 2020 году поколение Z будет составлять 40% всех потребителей в США. Представители поколения Z демонстрируют совершенно иные технологические привычки по сравнению с миллениалами или бэби-бумерами. Это поколение, рожденное в цифровую эпоху; они никогда не знали мира, где Google, Facebook, Amazonи Apple не существовало.
Согласно отчету Bank of America «Тенденции в потребительской мобильности», 80% представителей поколения Z готовы отказаться от телевидения на день, а колоссальные 28% готовы отказаться от денег или друзей, чтобы сохранить свое мобильное устройство.
Эта крайность проявляется в их покупательских привычках как подход к потреблению «посмотри сейчас, купи сейчас». Это поколение также предпочитает быть постоянно на связи и предпочитает более быстрое подключение к Интернету, когда оно доступно. Люди, которые ищут безопасный и надежный Интернет, считают Charter Spectrum своим лучшим выбором.
Они часто используют приложения онлайн-банкинга и с большей вероятностью попробуют нетрадиционные способы мобильных платежей. Традиционный кожаный кошелек будет заменен умным цифровым кошельком, который будет принимать за них разумные решения, например, использовать карту, предлагающую максимальное вознаграждение. Когда это поколение выйдет на рынок труда, оно начнет жаждать более новых и удобных способов мобильных платежей. Традиционным предприятиям придется использовать мобильные платежи, если они хотят выжить.
2. Бесперебойное обслуживание клиентов — новое конкурентное преимущество.
Расширение доступных способов оплаты заставляет предприятия беспокоиться о потере точек соприкосновения с клиентами. Это означает уменьшение возможностей подключения и привлечения клиентов. Чтобы влиять на выбор клиентов, компаниям необходимо максимизировать эффект, который они оказывают, когда привлекают внимание своих клиентов.
Согласно опросу Accenture, 70% миллениалов и представителей поколения Z хотят лучше понять, как контролировать и управлять своими личными расходами. Предприятия могут воспользоваться этим, предлагая цифровые платежи или консультативные услуги по управлению расходами.
Эти услуги также могут быть интегрированы непосредственно в процесс мобильных платежей. Эти серьезные изменения в характере финансовых транзакций влияют на весь жизненный цикл клиента. Отрасли необходимо отреагировать на это путем перепроектирования своего платежного опыта, чтобы он стал более ориентированным на человека.
3. API и открытый банкинг произведут революцию в мобильных платежах
Сегодня потребители ищут лучшие варианты мобильных платежей. Сигнал, API и открытый банкинг! Благодаря этим технологическим достижениям платежные игроки теперь могут предоставлять ориентированный на потребителя и более ценный опыт оплаты. Дополнительные услуги, такие как упреждающие оповещения о балансе, единое целостное представление об счете и немедленные вознаграждения, станут нормой.
Открытый банкинг и API объединят экосистему мобильных платежей и обмен данными с максимальной выгодой для обычного потребителя. В будущем потребители захотят большей ценности, чем просто сама базовая транзакция, и это скоро станет реальностью.
4. Рост спроса на вознаграждения
Потребители склоняются к картам, которые предлагают все больше и больше вознаграждений. Большинство из них готовы поменять карты, если это будет необходимо. Независимо от того, будут ли вознаграждения в форме кэшбэка, баллов или авансового бонуса за подписку, вполне вероятно, что чем больше вознаграждений, тем больше людей будут использовать вашу карту.
Компании, выпускающие карты, и банки ведут борьбу за создание инновационных вознаграждений для привлечения большего количества клиентов. По мере роста спроса компаниям, выпускающим карты, придется адаптировать свои программы вознаграждений в соответствии с личными предпочтениями потребителей.
5. Сотрудничество и сети оказывают влияние
Традиционные игроки банковской отрасли стремятся к сотрудничеству новыми, революционными способами через подключенные сети. Потребители могут ожидать появления новых банковских сетей и следующего поколения платежей.
Ярким примером этих усилий является запуск Zelle®. Zelle — это единая сеть на основе API, объединяющая более 30 партнеров. Он способен облегчить платежи в реальном времени миллионам потребителей и тысячам банков. Другим примером является Enterprise Ethereum Alliance, который объединяет таких гигантов, как MasterCard и Visa, с другими влиятельными игроками финансовой отрасли для поддержки платформы, основанной на технологии блокчейн.
6. Банк, вдохновленный Fintech
Финтех-компании разрушили почти все традиционные финансовые услуги. Эти инновационные решения затронули все: от небольших платежей до бизнес-моделей. Интеграция передовых технологий с традиционными способами оплаты привела к смене парадигмы. Некоторые революционные компании, такие как PayPal, процветают, в то время как другие, включая Beenz и Flooz, стали жертвами цикла бума и спада.
У финтех-стартапов есть несколько слабых мест, в том числе отсутствие отраслевых знаний, отсутствие сильной клиентской базы и слабый брендинг. Тогда как у традиционных игроков этих проблем нет, но они неохотно инвестируют в прорывные технологии. Это давнее противодействие гибким инновациям должно пойти по пути динозавров, если рынок хочет идти в ногу с потребительским спросом.
7. Эволюция счетов кредитных карт
EMV (Europay, Mastercard и Visa) позволяет каждой кредитной карте работать как своего рода код. Программное обеспечение, которое может выполнять код и каждый раз генерировать уникальный номер. Сочетание этого с продолжающимся развитием технологий цифровых платежей приведет к широкомасштабным изменениям в течение следующих десятилетий.
8. Прием платежей становится проще
Раньше платежи были привязаны к местоположению, и каждый платежный игрок имел строгий контроль над своей экосистемой приема платежей. Теперь платежи становятся возможными с помощью устройств, а это означает, что платежи можно совершать онлайн, на ходу и в нескольких точках продаж. Этот сдвиг сигнализирует об изменении традиционных отношений между покупателями, продавцами и сторонними посредниками.
9. Мошенники тоже улучшают свою игру
Каждый раз, когда индустрия внедряет инновационные методы обеспечения безопасности, некоторые злоумышленники находят способ преодолеть эти барьеры. Мошенники хороши в инновациях и часто находят обходные пути, которые ставят под угрозу безопасность. Например, преступники сейчас создают «синтетические личности», представляющие собой смесь реальных и фальшивых данных.
Эти идентичности существуют только в цифровом мире. Существующие в отрасли методы обнаружения мошенничества, хотя и весьма сложны, не могут обнаружить этот тип мошенничества. Другой пример — поддельные отпечатки пальцев, которые могут обойти датчики смартфона. К сожалению, нет способа разорвать этот порочный круг. Системы безопасности должны развиваться и адаптироваться, чтобы оставаться на шаг впереди угроз, исходящих от мошенников.
10. Необходим полный пересмотр традиционных систем
Традиционные игроки в мире платежей постепенно осознают суровую правду; им необходимо пересмотреть существующие системы, если они хотят пережить надвигающийся натиск технологий и потребительских требований. Раньше обработка и расчет транзакций занимали несколько дней. Сценарий, с которым невозможно бороться в мире, где технологии развиваются со скоростью света.
По данным InstaPay, 39 стран согласились и внедрили платежи в режиме реального времени. Грядущий сдвиг в платежах предвещается тем фактом, что почти пятьдесят процентов глобальных инициатив по стандартизации обмена сообщениями, определенных ISO 2022, основаны на платежах. Грядущий сдвиг в платежах предвещается тем фактом, что почти пятьдесят процентов инициатив по глобальным стандартам обмена сообщениями, определенных ISO 20022, основаны на платежах.
Вышеупомянутые тенденции определенно изменят способ осуществления наших платежей. Если вам нравится быть в курсе всех последних тенденций отрасли, обязательно следите за тенденциями тысячелетия, чтобы регулярно получать обновления по последним актуальным темам.
Легко увидеть, что любая из этих тенденций изменит правила игры в отрасли. Однако, поскольку они происходят одновременно, мы обязательно увидим новую эру платежной индустрии. Наступающая эпоха обещает лучшие возможности для традиционных игроков, новых участников и, прежде всего, потребителей.
