Что такое скимминг кредитных карт и как защитить себя?

Скимминг кредитной карты — это мошенническое действие, при котором скиммер прикрепляет небольшое устройство к реальному считывателю карт для сбора информации о вашей кредитной карте. Эти устройства находятся заподлицо с машиной, и их нелегко обнаружить, если вы не осмотрите машину заранее. Если вы не знакомы со скиммингом кредитных карт и не знаете, как защитить себя, сейчас самое время научиться.

В США больше всего случаев мошенничества с кредитными картами среди всех стран. В 2018 году 38,6% всех случаев мошенничества с картами были из США, что означает огромные незаконные транзакции на сумму 9,46 миллиарда долларов. Совсем недавно, в январе 2021 года, румын Адриан Фичидиу был приговорен к пяти годам тюремного заключения за установку скимминговых устройств на банкоматы. Авантюра Адриана обошлась тысяче клиентов банка примерно в 1,5 миллиона долларов.

Как работает скимминг кредитных карт?

Скимминговое устройство считывает магнитную полосу вашей кредитной или дебетовой карты (также известную как «магнитная полоса»), когда вы вставляете ее в скомпрометированную машину. Устройство хранит имя держателя карты, номер карты и срок действия. Он продолжает собирать данные со всех карт, которые владельцы учетных записей вставляют в считыватель, пока их не соберет скиммер.

Через некоторое время скиммер остановится у скомпрометированной машины, чтобы собрать украденные данные. Скиммер может использовать данные для клонирования карт или совершения мошенничества без предъявления карты. Если бы вы использовали дебетовую карту, у скиммера был бы дополнительный свободный конец — ваш PIN-код. Скиммеру требуется ваш PIN-код для доступа к учетной записи.

Скиммеры крадут PIN-коды с помощью камеры. Сам картридер может иметь камеру. Однако некоторые скиммеры монтируют камеру на машине или на потолке. Если скиммер особенно смел, он может даже установить фальшивую клавиатуру на панель машины, чтобы напрямую фиксировать PIN-код, устраняя необходимость в камере.

Как обнаружить скимминговое устройство для кредитных карт?

Устройства для скимминга кредитных карт нелегко идентифицировать, и они часто очень похожи на обычные устройства для чтения карт. Однако вы можете обнаружить его, если внимательно осмотрите машину перед использованием.

Когда вы собираетесь использовать машину, проверьте область на наличие камер, которые могли быть установлены скиммерами для захвата вашего PIN-кода. Даже если вы не заметите камеру, никогда не помешает прикрыть панель, когда вы вводите свой PIN-код.

Цветовая схема скиммингового устройства может отличаться от остальной части автомата. Если вам это кажется слишком странным, отнеситесь к этому скептически. Поврежденная панель или сломанная защитная пломба — еще один явный признак взлома. Пока вы это делаете, покачивайте кард-ридер и клавиатуру, чтобы убедиться, что они свободно закреплены. Для сбора информации скимминговое устройство должно быть отсоединено, и при покачивании оно будет болтаться.

Как защитить себя от скиммеров кредитных карт?

Вы можете защитить себя от скиммеров, выполнив несколько простых шагов. Всякий раз, когда вы собираетесь использовать свою карту в торговой точке, примите следующие меры предосторожности, чтобы обеспечить безопасность вашей кредитной карты.

Используйте NFC или контролируемые банкоматы

При любой возможности используйте NFC (т. е. коснитесь и заплатите) для совершения платежа. Использование платежных приложений, таких как Android Pay, вместо физической карты исключает возможность скимминга. Если вам необходимо использовать банкомат, используйте тот, за которым наблюдает служащий. Мошенники реже вмешиваются в работу контролируемых банкоматов по сравнению с неконтролируемыми банкоматами на АЗС.

Не оставляйте свою карту в покое

Не позволяйте никому взять вашу карту и уйти. Всегда держите карту под присмотром. Рестораны теперь используют технологию pay-at-the-table. Вам не нужно передавать хранение вашей карты незнакомому человеку. Персонал приносит к вашему столу устройство для чтения карт, чтобы вы могли провести карту самостоятельно.

Используйте кредитные карты с чипом

Дебетовая карта может стать воротами к вашим сберегательным и текущим счетам. Поэтому по возможности используйте кредитную карту вместо дебетовой. Чип добавляет еще один уровень безопасности кредитной карте и затрудняет сбор ваших данных скиммерами. Если информация о вашей карте все же будет украдена, вор сможет использовать эту конкретную учетную запись только для несанкционированных транзакций.

В качестве альтернативы вы можете использовать современную банковскую карту, такую ​​как Revolut, которая предлагает более гибкие способы включения или отключения покупок в зависимости от местоположения, онлайн, уведомлений в режиме реального времени и многого другого.

Будьте бдительны

Настройте электронные и текстовые уведомления о транзакциях. Вы должны получать уведомление с указанием суммы и имени получателя каждый раз, когда вы совершаете операцию с использованием своей кредитной карты. Таким образом, если есть несанкционированная транзакция, вы можете быстро отреагировать на нее.

Вместо того, чтобы напрямую сканировать счет кредитной карты на минимальную сумму к оплате, тщательно проверяйте все транзакции. Если вы обнаружите какие-либо несанкционированные платежи, немедленно сообщите об этом эмитенту карты, чтобы они могли заблокировать вашу карту.

Шимминг — это новый скимминг

В эпоху, когда магнитные полосы были нормой, скимминг был излюбленным оружием мошенников. Внедрение карт с чипом усложнило скимминг, но воры быстро эволюционировали. Шиммирование более или менее похоже на скимминг, за исключением того, что вместо считывания магнитной полосы карты шимминговое устройство считывает чип карты.

Для шиммирования кредитной карты необходимо использовать устройство, называемое «шимм», которое устанавливается внутри считывателя машины. Прокладки относительно меньше, и их труднее обнаружить, чем скимминговые устройства. Многие из тех же стратегий, которые используются для защиты от скимминга, также могут помочь вам избежать шимминга.

Однако прокладки находятся не снаружи считывателя. Вы не можете пошевелить ими, чтобы увидеть, теряются ли они, поскольку они встроены в ридер. Когда вы вставите свою карту в машину с прокладками, вы почувствуете некоторое сопротивление. Если на данный момент вы не уверены в безопасности банкомата, используйте другой банкомат.

Мошенник не может клонировать карту с чипом на основе данных, собранных шимом. Однако они могут создать карточку только с магнитной полосой, используя эти данные. Многие продавцы до сих пор принимают карты с магнитной полосой, поэтому риск кражи есть даже при использовании карты с чипом.

Цена безопасности — вечная бдительность

Воры всегда будут стремиться получить ваши деньги. Вам надлежит бдительно охранять свои деньги от тех, кто замышляет их украсть. Конечно, это требует некоторого времени и усилий, чтобы перейти в оборону. Однако в долгосрочной перспективе вы сэкономите много времени, усилий и денег.