В последние годы популярность робо-консультантов возросла, поскольку фондовый рынок вырос, а цифровая коммерция продолжает улучшаться. Один из первых робо-советников, Личный капитал, была основана в 2009 году, хотя она не получила официального начала в течение еще двух лет.
Личный капитал предлагает два основных финансовых продукта. Во-первых, это основной продукт – персональная онлайн-панель, доступная любому и включающая бесплатные инвестиционные инструменты и анализаторы. Компания также предлагает продукт для управления активами для клиентов с балансом в 100 000 долларов и более. Для этого компания взимает максимум 0,89 процента в год за активы под своим управлением.
Независимо от того, начинаете ли вы с инвестирования или являетесь опытным трейдером, стремящимся вывести свой портфель в новом направлении, Personal Capital найдет что-то для каждого, как вы узнаете ниже.
Что такое личный капитал?
Я уже несколько месяцев пользуюсь основным продуктом Personal Capital через веб-сайт компании и приложение для iOS. Большая часть статьи посвящена этому аспекту бизнеса, хотя я кратко расскажу и о предложениях по управлению активами.
<img class = "lazy lazy-hidden" data-lazy-type = "iframe" src = "http://www.groovypost.com/"alt =" "/>
Личная онлайн-панель
Бесплатные финансовые инструменты Personal Capital принимают разные формы. К ним относятся планировщик пенсий и анализатор сборов, проверка инвестиций, планировщик сбережений, а также руководство по бюджетированию и движению денежных средств. Чтобы начать, вы должны аутентифицировать свои учетные записи онлайн-банкинга, используя имена пользователей и пароли, предоставленные каждым источником. Чем больше учетных записей вы добавляете, тем лучше и точнее анализ, который может обеспечить Personal Capital с помощью встроенных алгоритмов. В идеале вы должны добавить свои чековые и сберегательные счета, IRA и пенсионные портфели, а также информацию об ипотечных кредитах и займах.
После того как вы добавили свои учетные записи, панель управления Personal Capital предлагает представление в режиме реального времени, чтобы вы могли отслеживать и управлять всей своей финансовой жизнью. Информация о ваших аккаунтах обновляется один раз каждую ночь, а затем каждый раз, когда вы входите в приложение, до одного раза в четыре часа.
Добавление учетных записей на панель инструментов – это простой процесс. Однако я заметил, что для входа в некоторые учетные записи потребовалось несколько попыток. Однако после завершения первоначальной аутентификации синхронизация работает, как и было обещано, для продвижения вперед.
операции
По мере добавления синхронизированных транзакций по счетам вы можете настроить их, добавив категории и описания. Вы также можете добавить теги и изображения. В дальнейшем Personal Capital использует эту информацию для лучшего понимания и соответствия будущих транзакций для ведения учета. Например, если вы классифицируете Целевые транзакции как Продовольственные товары, будущие транзакции также будут включать это различие. В совокупности этот тип информации используется для предоставления информации о бюджете и движении денежных средств и понимания.
А как насчет безопасности?
Введенные данные зашифрованы с использованием AES-256 с многоуровневым управлением ключами, включая вращающиеся пользовательские ключи и соли. Прежде чем получить доступ к вашей информации на другом устройстве, вы должны сначала пройти аутентификацию с помощью автоматического телефонного звонка, электронной почты или SMS. Для дополнительной защиты мобильных устройств вы можете использовать Touch ID или Face ID на устройствах iOS и PIN-коды только для мобильных устройств на Android.
Денежный поток и бюджетирование
В разделе «Денежный поток» вы увидите, откуда поступают ваши деньги и как они расходуются по категориям. Вы также увидите, как доходы и расходы сравниваются с предыдущим месяцем. Развертка – это транзакции для каждой группы. Бюджетирование разбивает все ваши ежемесячные платежи по типам и позволяет фильтровать по аккаунту. Вы можете легко настроить описания и категории для каждой транзакции в Интернете или с помощью приложения «Личный капитал». В качестве бонуса вы также можете связать свои кредитные карты, ссуды и ипотечные счета, чтобы увидеть свои счета, хотя эта функциональность ограничена только Интернетом.
Пенсионер
Благодаря личному планировщику выхода на пенсию Personal Capital позволяет понять, хватит ли вам ресурсов на более поздний срок. Чтобы обеспечить эту оценку, алгоритмы, использующие информацию о вашем счете в реальном времени плюс прогнозируемые доходы и цели расходов.
Например, вы можете посмотреть, что покупка нового автомобиля или загородного дома может повлиять на ваши планы, или как получение наследства может изменить ваш будущий доход. Специалист по планированию использует эту информацию для получения дополнительной информации, например, могут ли вы столкнуться с более высокими налогами в случае возникновения конкретной ситуации или экономического спада. Это понимание часто меняется в зависимости от вашей текущей учетной записи и целей. Есть также калькулятор пенсионных взносов, который показывает вам, что вы, вероятно, потратите до выхода на пенсию на обслуживание ваших пенсионных фондов.
Вы ищете больше? Personal Capital также предоставляет бесплатную консультацию по телефону, чтобы помочь вам создать индивидуальную инвестиционную стратегию.
Проверка инвестиций
С помощью инструмента проверки инвестиций Personal Capital вы сможете лучше понять, вкладываете ли вы средства в правильные классы активов и компании в зависимости от вашего возраста, неприятия риска, будущих распределений и исторических данных. Он также проливает свет на сборы, которые вы ежегодно тратите на свои инвестиционные счета, и на то, как эти сборы будут умножаться в последующие годы. Личный капитал предлагает целевые ассигнования для ваших инвестиций в будущем.
Планировщик сбережений
Никто не любит иметь обязательства, но это часть жизни. С обязательствами связаны расходы, связанные с удержанием долга. С Планировщиком сбережений в Личном капитале вы получите лучшее представление о том, сколько времени потребуется для погашения вашего долга и какой ценой. Планировщик также включает в себя инструмент аварийного фонда, так что вы знаете, сколько сэкономить, чтобы избежать незапланированных событий, таких как увольнения.
Планировщик сбережений Personal Capital доступен только в Интернете.
Ежедневный Капитал Блог
Как бесплатный пользователь Personal Capital, вы также получаете доступ к ежедневному блогу компании. Отсюда вы можете получить бесплатные статьи о последних финансовых новостях, от Уолл-стрит до главной улицы. Список статей продолжает расти с новым содержанием, публикуемым каждую неделю. Это еще один полезный инструмент, помогающий вам лучше управлять своими деньгами.
Управление благосостоянием
Для тех, кто может инвестировать 100 000 долларов и более, Personal Capital предлагает дополнительные услуги, включая программу управления активами. Услуги включают в себя доступ к членам финансовой консультативной группы компании, консультации 401 тыс. Человек, круглосуточный доступ к звонкам и поддержку приоритетных услуг. Компания также предоставляет налоговое и образовательное планирование и многое другое.
Если вы разрешите Личному капиталу распоряжаться вашими деньгами, он начисляет 0,89 процента с первого миллиона долларов. Этот процент падает до 0,49 процента при фондах в 10 миллионов долларов и более. На сегодняшний день под управлением Personal Capital находится более 10 миллиардов долларов.
Суть
Финансовые эксперты, которые рассмотрели решения для управления капиталом Personal Capital, поставили компании в основном высокие оценки, хотя многие критикуют компанию за ее минимальный счет в 100 000 долларов. Компания получила высокую оценку за бесплатные инструменты, которые она предлагает любому, у кого есть компьютер или мобильное устройство.
Nerd Wallet говорит: «Сборы Personal Capital выше, но любой может использовать надежные бесплатные инструменты».
Более чем Инвестор наркоманЕсть только похвалы: «Бесплатное и простое в использовании программное обеспечение для личных финансов, которое синхронизирует все ваши учетные записи в одном месте. Личный капитал создает сводные данные о ваших расходах, собственном капитале и, самое главное, вашем инвестиционном портфеле. Преимущество – это служба управления активами ».
В заключение, Деньги до 30 объясняет: «Получите информацию об инвестициях на уровне Уолл-стрит и увеличьте свою прибыль с помощью этого мощного (и бесплатного) приложения».
Я планирую и дальше использовать панель управления Personal Capital в ближайшие месяцы и годы. Со временем я мог бы даже подумать о том, чтобы позволить ему инвестировать часть моих пенсионных денег. Пока что мой опыт был положительным как с приложением «Личный капитал», так и с веб-сайтом. Оба вместе стали моим любимым инструментом финансового управления. Оба просты в использовании, информативны и, да, полезны. Я не могу дождаться, чтобы увидеть, куда движется руководство компании.
Для получения дополнительной информации о личном капитале, посетите его сайт,
Add comment